टर्म इंश्योरेंस राइडर्स के बारे में आपको जो कुछ पता होना चाहिए वह यहां दिया गया है Here’s Everything You Need to Know About Term Insurance Riders

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एक टर्म इंश्योरेंस राइडर एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी को अतिरिक्त सुरक्षा या अतिरिक्त कवर प्रदान करता है जो एक अतिरिक्त लागत पर आता है।

ये राइडर अतिरिक्त लाभ के साथ आते हैं जो कई मामलों में बीमित व्यक्ति की मदद कर सकते हैं। हालांकि, यह हमेशा जरूरी नहीं है कि ऐसे सभी राइडर्स सभी के लिए उपयुक्त या आवश्यक हों।

यह टुकड़ा ऐसे सवारों के महत्व की जांच करता है और किसी एक को चुनने से पहले आपको क्या करने की आवश्यकता है।

प्रोबस इंश्योरेंस के निदेशक, राकेश गोयल ने कहा, “दुर्घटनाग्रस्त मृत्यु लाभ जैसे राइडर्स किसी ऐसे व्यक्ति के लिए आदर्श होंगे, जिसके कार्य प्रोफ़ाइल या दैनिक दिनचर्या में दुर्घटनाओं के कारण अधिक खतरा होता है। हालांकि, बीमित व्यक्ति की टर्म प्लान के तहत लागू होने वाली मूल बीमा राशि मूल्यवान होगी, भले ही पॉलिसीधारक इस राइडर का लाभ न उठाए।”

“दूसरी ओर, विकलांगता राइडर्स और प्रीमियम राइडर्स की छूट केवल उन लोगों को लाभान्वित कर सकती है जो इनसे उत्पन्न होने वाली दुर्घटनाओं और अक्षमताओं से संबंधित न्यूनतम या मध्यम जोखिम के तहत हैं। क्रिटिकल इलनेस राइडर्स उन लोगों के लिए हैं जिन्हें इस तरह की बीमारियों के होने का अधिक खतरा हो सकता है। ये राइडर्स लाभ और सीमित एकमुश्त राशि प्रदान करते हैं जिसका उपयोग आश्रित या परिवार के अन्य सदस्य बीमारी के कारण गैर-कार्य स्थितियों में कर सकते हैं,” गोयल ने कहा।

विकल्प: आपको यह सुनिश्चित करने के लिए हमेशा उपलब्ध राइडर विकल्पों की तुलना करनी चाहिए कि लाभ आपकी अपेक्षाओं या जरूरतों के अनुरूप हों।

उस सवार के साथ जाएं जो जरूरत के समय में आपकी सर्वोत्तम तरीके से मदद करता है।

सज्जा प्रवीण चौधरी, हेड, टर्म लाइफ इंश्योरेंस, पॉलिसीबाजार डॉट कॉम, ने कहा, “एक राइडर एक्शन में तब आता है जब वह निर्दिष्ट घटना होती है जिसके लिए आपने टर्म इंश्योरेंस राइडर खरीदा है। एक पॉलिसीधारक के रूप में, आपको समय पर आवश्यक लाभ प्राप्त करने के लिए उपयुक्त राइडर का चयन करना होगा।”

बहिष्करण: ऐसी स्थितियां हो सकती हैं जहां राइडर विशिष्ट बीमारियों या बीमारियों के लिए कवरेज प्रदान नहीं कर सकता है। इसलिए, आपको पॉलिसी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ना चाहिए और दावा प्रक्रिया के दौरान किसी भी अप्रिय आश्चर्य से बचने के लिए किसी भी राइडर को बुद्धिमानी से चुनना चाहिए।

“कुछ बहिष्करण शराब और ड्रग्स का सेवन, पहले से मौजूद बीमारी के कारण मृत्यु, आंतरिक और बाहरी जन्मजात विकारों से उत्पन्न होने वाली गंभीर बीमारी, खुद को लगी चोट, हार्मोन रिप्लेसमेंट सर्जरी, कोई दंत या कॉस्मेटिक सर्जरी आदि हैं।” बीमादेखो के सीईओ और सह-संस्थापक अंकित अग्रवाल।

कर लाभ: जब आप टर्म इंश्योरेंस खरीदते हैं, तो आपको टैक्स बेनिफिट मिलता है। इसलिए, इन छूटों का लाभ उठाते समय, सुनिश्चित करें कि आपने अपने वास्तविक टर्म प्लान में कोई राइडर जोड़ते समय उपलब्ध कर लाभों को सत्यापित किया है।

अग्रवाल ने कहा, “आप धारा 80सी के तहत अधिकतम राशि का दावा कर सकते हैं” एक साल में 1.5 लाख। सीमा में अन्य योग्य निवेश शामिल हैं। इसके अलावा, आप स्वास्थ्य बीमा योजनाओं के लिए आयकर अधिनियम की धारा 80डी के तहत कर लाभ का लाभ उठा सकते हैं जिसमें गंभीर बीमारी लाभ वाली योजनाएं शामिल हैं।


A term insurance rider provides additional protection or additional cover to a term insurance policy that comes at an additional cost.

These riders come with additional benefits that can help the insured in many cases. However, it is not always necessary that all such riders are suitable or necessary for all.

This piece examines the importance of such riders and what you need to do before choosing one.

Rakesh Goel, Director, Probus Insurance said, “Riders like accidental death benefit would be ideal for someone whose work profile or daily routine is at high risk due to accidents. However, the Basic Sum Assured as applicable under the term plan of the Life Assured will be valued even if the policyholder does not avail of this rider.”

“On the other hand, Disability Riders and Waiver of Premium Riders can benefit only those people who are under minimum or moderate risk related to accidents and disabilities arising out of these. Critical illness riders are for people who may be at a higher risk of getting these types of diseases. These riders provide benefits and a limited lump sum amount that can be used by dependents or other family members in non-working situations due to illness,” Goyal said.

Choices: You should always compare the available rider options to ensure that the benefits match your expectations or needs.

Go with the rider who best helps you in your time of need.

Sajja Praveen Choudhary, Head, Term Life Insurance, Policybazaar.com, said, “A rider comes into action when the specified event occurs for which you have purchased a term insurance rider. As a policyholder, you need The appropriate rider has to be selected to avail the benefits.

Exclusions: There may be situations where the rider cannot provide coverage for specific diseases or ailments. Hence, you must read the policy documents carefully and choose any rider wisely to avoid any unpleasant surprises during the claim process.

“Some of the exclusions are consumption of alcohol and drugs, death due to pre-existing disease, serious illness resulting from internal and external congenital disorders, self-injury, hormone replacement surgery, any dental or cosmetic surgery, etc.” Ankit Agarwal, CEO and Co-Founder of InsuranceDekho.

Tax Benefits: When you buy term insurance, you get tax benefits. So, while availing these exemptions, ensure that you have verified the tax benefits available while adding a rider to your original term plan.

“The maximum amount you can claim under section 80C is ₹1.5 lakh in a year,” said Agarwal. The limit includes other eligible investments. In addition, you can avail tax benefits under Section 80D of the Income Tax Act for health insurance plans that include plans with critical illness benefits.

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